Waarom duurt het openen van een bankrekening voor een VvE zo lang?
"Even een bankrekening openen." Voor particulieren is dat vaak binnen enkele minuten geregeld. Voor een Vereniging van Eigenaars (VvE) werkt dat anders. Het openen van een betaal- of spaarrekening duurt regelmatig enkele weken en soms zelfs maanden.
Hoe komt dat?
In het kort
Banken zijn wettelijk verplicht om VvE's uitgebreid te controleren.
Een onvolledige aanvraag kan de doorlooptijd flink verlengen.
Een goede voorbereiding voorkomt veel vertraging.
Banken zijn verplicht om VvE's uitgebreid te controleren
De belangrijkste oorzaak is de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft). Op basis van deze wet moeten banken iedere zakelijke klant zorgvuldig onderzoeken voordat een rekening wordt geopend. Ook een VvE valt onder deze regels.
Voordat een bank akkoord geeft, wil zij onder meer weten:
wie de bestuurders zijn;
wie bevoegd is om namens de VvE te handelen;
hoe de VvE is georganiseerd;
wie uiteindelijk als belanghebbende wordt aangemerkt (de zogenoemde UBO of pseudo-UBO).
Hoewel een VvE geen commercieel bedrijf is, gelden hiervoor vrijwel dezelfde controles als voor andere rechtspersonen.
Waarom vraagt de bank zoveel documenten?
Bij een aanvraag vraagt een bank vaak om verschillende documenten. Denk aan:
een recent uittreksel van de Kamer van Koophandel;
de splitsingsakte;
bestuursbesluiten;
legitimatiebewijzen van de bevoegde bestuurders;
aanvullende informatie over de organisatie van de VvE.
Ontbreekt één document of blijkt informatie niet actueel? Dan wordt de aanvraag vaak tijdelijk stilgelegd totdat alles compleet is.
Hoe lang duurt het openen van een VvE-bankrekening?
Daar is geen vaste termijn voor. De doorlooptijd verschilt per bank en hangt vooral af van de volledigheid van de aanvraag en de interne capaciteit van de bank.
In de praktijk zien wij regelmatig de volgende doorlooptijden:
Situatie | Gemiddelde doorlooptijd |
|---|---|
Compleet dossier | 2 tot 4 weken |
Aanvullende vragen van de bank | 4 tot 8 weken |
Complex dossier of bestuurswijzigingen | 2 tot 4 maanden of langer |
Juist bij nieuwe VvE's of wanneer bestuurders wijzigen, kan een aanvraag extra tijd kosten.
Wat kunt u als VvE doen?
Een deel van de vertraging is niet te voorkomen. Wel kunt u de kans op vertraging aanzienlijk verkleinen door de aanvraag goed voor te bereiden.
Zorg ervoor dat de volgende documenten direct beschikbaar zijn:
een actueel KvK-uittreksel;
de splitsingsakte;
actuele bestuursgegevens;
geldige legitimatiebewijzen van de bevoegde bestuurders;
de gevraagde UBO- of pseudo-UBO-gegevens.
Een complete aanvraag voorkomt dat de bank later opnieuw informatie moet opvragen. Een goede voorbereiding bespaart veel tijd.
Het openen van een bankrekening lijkt misschien een eenvoudige administratieve handeling, maar in de praktijk komt er veel meer bij kijken. Zeker wanneer een VvE voor het eerst een rekening opent of het bestuur recent is gewijzigd.
Bij Bij VvE Beheer begeleiden wij dit proces regelmatig. We weten welke documenten banken vragen en hoe een aanvraag zo compleet mogelijk kan worden ingediend. Daarmee kunnen we de wettelijke controles niet versnellen, maar wel voorkomen dat een aanvraag onnodig vertraging oploopt.
Lees ook
Waar kan een VvE haar reservefonds veilig onderbrengen? In dat artikel leggen we uit hoe u verstandig omgaat met een groot reservefonds, het depositogarantiestelsel en het spreiden van tegoeden over meerdere banken.
Terug naar overzicht
